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3地試點大額現金管理 超額存取要登記
http://www.nlridf.live 城經網 時間:11-06 來源:新京報

 3地試點大額現金管理 超額存取要登記
央行擬在河北、浙江和深圳試點,對公賬戶管理金額起點50萬元;央行稱不影響公眾日常經濟活動

 

  現金具有不記名、不可追蹤、交易成本低等特點,這為非法跨境資金流動、部分貪污受賄等違法犯罪活動提供了可乘之際。為遏制利用大額現金進行違法犯罪提供支撐,11月5日,央行發布《關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》(下稱“《通知》”)。

  根據《通知》,各試點省市對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。客戶提取、存入起點金額之上的現金,應在辦理業務時進行登記。

  易觀支付分析師王蓬博對新京報記者表示,《通知》更多是針對企業端的,尤其是一些洗錢等違法行為,個人涉及大額現金較少,且現在非現金支付和轉賬功能普及,所以對個人正常使用現金影響不大。央行在公告中也稱,不會影響到社會公眾的日常經濟活動。

  Q1 大額現金管理怎么管?

  對公賬戶存取50萬元以上應辦理登記

  管理金額起點是多少?《通知》稱,經試點行調研分析,各試點省市對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。客戶提取、存入起點金額之上的現金,應在辦理業務時進行登記。但不影響個人、企業特別是個體工商戶,正常、合理的用現需要,對監測非常規大額用現行為有針對性。

  管理業務情形以有現金實物交接的柜面業務為主,包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形,并須針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形制定防范措施,既監測單筆超過起點金額的交易,也監測多筆累計超過起點金額的交易。

  大額現金管理試點為期2年,分地區分階段實施。第一步,在河北省全面規范商業銀行大額現金業務,探索邢臺市房地產行業、秦皇島市醫療行業企業記錄并報告大額現金交易。第二步,待河北省試點穩定開展后,在浙江省、深圳市推廣全面規范商業銀行大額現金業務試點內容,并在浙江省探索批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業企業大額取現及用現額度管理,在深圳市探索強化對私賬戶大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民幣現金業務情況監測,選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。

  試點半年后,試點地區銀行業金融機構通過信息系統報送數據。《通知》還要求,試點行建立大額現金分析報告制度、大額現金業務監督檢查制度等。

  Q2 為什么要加強大額現金管理?

  為遏制利用大額現金為違法犯罪提供支撐

  央行稱,近幾年來,雖然我國非現金支付業務迅速發展,但流通中現金總量平穩,大額現金交易量繼續增長,大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期,現金流通綜合效率不高,給國家治理現代化帶來負面影響。

  央行表示,為適應當前形勢需要,我國急需加強大額現金管理,保障合理需求,抑制不合理需求,為遏制利用大額現金進行違法犯罪提供支撐。

  公開資料中也有不少相關案例。湖南岳陽市審計局網站一篇發布于2016年10月的文章顯示,在審計中發現,某鄉鎮的現金管理比較混亂,特別是存在大額現金支付工程款、固定資產購置款、招待費、往來款、食品款、辦公用品共計2239萬的現象,有的一次性支付現金上萬元,有的甚至幾十萬元的工程款也采取現金支付。文章稱,單位大額現金支付,現金的去向難以控制,也為提供商品及服務企業偷逃部分稅金創造了條件,且難免出現挪用公款的情況。

  河北金融學院副教授董月超進一步對新京報記者表示,國內有些企業、部門手中掌握大量資源,個人或小企業給大企業,甚至某些不法官員送禮的事仍未絕跡。據調研,不少人為避開監管,正是利用現金不可追蹤等特點,選擇提現送禮。

  加強現金管理的呼聲也愈來愈高,近年多位全國人大代表都對此發聲。2015年兩會期間,全國人大代表王玉芝接受媒體采訪時表示,當前我國現金管理制度不夠健全,國家應當進一步規范和限制大額現金使用,強化對現金流通的監管,從源頭上預防和遏制腐敗犯罪發生。

  2018年全國兩會期間,全國人大代表張智富也提出建議,強化大額現金存取管理業務,規范大額現金收支交易,建立全國性冠字號碼信息平臺,完善本外幣大額現金出入境管理,鼓勵發展和使用非現金支付工具。

  Q3 現金管理會帶來哪些影響?

  公眾日常經濟活動不受影響,專家提醒警惕企業異地取款規避監測

  根據央行對試點政策的解讀,大額現金管理不會影響到社會公眾的日常經濟活動。

  這主要是因為,目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣,多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要;絕大多數社會公眾日常現金使用量,都會低于規定的大額現金管理金額起點,不會受到任何不便影響。

  業內人士也認為,個人、企業特別是個體工商戶正常合理的用現需要不受影響,對監測非常規大額用現行為有針對性。

  易觀支付分析師王蓬博對新京報記者表示,《通知》更多是針對企業端的,尤其是一些洗錢等違法行為,個人涉及大額現金較少,且現在非現金支付和轉賬功能普及,所以對個人正常使用現金影響不大。

  對于企業方面,董月超提醒,此次央行決定在河北省、浙江省、深圳市等三省市試點,為期2年,要警惕試驗期內企業造假和異地取現行為,比如公司總部在浙江,但在其他試點區域外有關聯企業或分支機構,利用后者提款。辦法在全國鋪開執行后,企業也還有可能在海外取款。

  Q4 其他國家或地區如何管理大額現金?

  發達國家社會治理和國際合作的普遍做法

  此次《通知》并非近年首份現金管理規范要求。2016年12月,央行曾宣布修訂《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》,將大額現金交易的人民幣報告標準由20萬元調整為5萬元。

  央行當時稱,調整的主要原因,包括我國反腐敗、稅收、國際收支等領域的形勢要求加強現金管理,同時非現金支付工具的普及,讓人們使用現金的偏好發生轉變,給強化現金管理提供了有利條件。

  “此次新規也延續了央行2016年底下調大額現金交易報告標準的精神。彼時央行將大額現金交易的報告標準由20萬降為5萬元,重在預警,但交易量巨大,比如做生意的提取5萬甚至20萬元非常常見,因此不好篩選。”董月超稱。

  從國際來看,一些發達國家普遍把大額現金管理作為社會治理和國際合作的重要內容,采取從嚴從緊的管控措施。央行也在兩次規定發布時都提到國際做法。“國際上,現金領域的反洗錢監管標準大都比較嚴格。比如美國、加拿大和澳大利亞的大額現金交易報告起點均為1萬美元(或等值外幣)。此外,監管部門為了打擊特定領域的違法犯罪活動,依據法律授權,還可以進一步下調現金交易報告標準。”央行稱。

  央行表示,此次新規與現有管理措施的關系是統一的、銜接的,同時也是現有措施的補充和提升。

  新京報記者 程維妙

關鍵詞:現金,大額,管理,央行,支付,企業,試點,交易,影響,起點,金額
來源:新京報 編輯: 城經小編  
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